Recurring Deposit (RD) क्या हैं?

मध्यम और सुनिश्चित रिटर्न वाले कम जोखिम वाले investment tools में, Recurring Deposit (RD) भारत में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है।

यह कई अन्य लाभों के साथ निवेश राशि और कार्यकाल के चुनाव में ग्राहकों के लिए लचीलेपन के विकल्प के साथ आता है।

6 महीने से लेकर 10 साल तक के लचीले कार्यकाल विकल्पों में उपलब्ध, कई बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किया गया यह निवेश उपकरण लंबी या Short-Term corpus creation के लिए मासिक बचत को चैनलाइज़ करने में मदद करता है।

इस प्रकार निवेशक सुनिश्चित धन सृजन के लिए हर महीने निवेश की जाने वाली न्यूनतम राशि का चयन कर सकते हैं।

यदि आपके पास अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है, तो अपनी आय का एक छोटा हिस्सा हर महीने आरडी खाते में जमा करने से उद्देश्य अच्छी तरह से पूरा होता है।

Recurring Deposit का एक संक्षिप्त अवलोकन

आप बैंकों, NBFC या यहां तक कि डाकघर जैसे कई वित्तीय संस्थानों के साथ अपना आवर्ती जमा खाता खोलने का विकल्प चुन सकते हैं। जबकि निवेश की न्यूनतम राशि एक संस्थान से दूसरे संस्थान में भिन्न हो सकती है, आप आमतौर पर काफी छोटी राशि से शुरू कर सकते हैं, जैसे कि रु. 500 हर महीने, आपके बजट के अनुसार।

हालांकि, सही RD वह होगा जो आपकी क्षमता को देखते हुए एक उपयुक्त निवेश राशि की अनुमति देता है और एक परिपक्वता विकल्प प्रदान करता है जो आपकी छोटी या लंबी अवधि की फंडिंग योजनाओं के लिए उपयुक्त है।

इसलिए, आपको invest करने के लिए financial institution का choose करते समय उपलब्ध flexibility पर विचार करना सुनिश्चित करना चाहिए।

Recurring Deposit के विशेषताएं –

RD आपको invest की गई राशि पर तब तक निश्चित ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है जब तक कि निवेश परिपक्व न हो या एक पूर्व निर्धारित अवधि समाप्त न हो जाए।

परिपक्वता अवधि पूरी होने के बाद कुल राशि (यानी निवेश की गई पूंजी और संचित ब्याज) निवेशक को वितरित की जाती है।

यहां एक Table है जो RD सुविधाओं का संक्षिप्त विवरण प्रदान करती है:

RD Features	Applicability
Rate of interest	Between 5% to 8% (variable from one bank to another)
Amount of minimum deposit	From Rs. 10
Tenure of investment	Between 6 months and 10 years
Frequency of interest calculation	Usually every quarter
Mid-term or partial withdrawal	Not allowed
Premature account closure	Allowed with penalty

अब, विस्तार से RD की विशेषताओं पर एक नज़र डालें:

न्यूनतम निवेश (Minimum Investment)

न्यूनतम investment राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। आप इस खाते को कम से कम 10 रुपए से लेके एक लाख रुपये की राशि से खोल सकते हैं।

जमा अवधि (Deposit Term)

न्यूनतम जमा अवधि 6 महीने से शुरू होती है। आप जमा की एक उपयुक्त अवधि चुन सकते हैं जिसकी अधिकतम अवधि 10 वर्ष तक हो सकती है।

ब्याज दर (Rate of Interest)

RD पर दी जाने वाली ब्याज दर हमेशा बचत खाते के माध्यम से अर्जित ब्याज से अधिक होती है। RD पर दी जाने वाली ब्याज दरें भी FD के माध्यम से अर्जित की जाने वाली ब्याज के समान ही हैं।

हालांकि, lump sum राशि के बजाय आवधिक निवेश इसे उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अपनी मासिक बचत के माध्यम से एक कोष बनाना चाहते हैं।

परिपक्वता पर निकासी (Withdrawal on Maturity)

इस खाते से निकासी की अनुमति केवल परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही दी जाती है। हालाँकि, यदि आप परिपक्वता अवधि समाप्त होने से पहले राशि निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो उस पर समय से पहले जुर्माना लगाया जाता है।

जमा पर ऋण (Loan Against Deposit)

आपके पास RD पर लोन लेने का विकल्प भी है। बैंक जमा राशि का 95% तक ऋण के रूप में collateral के रूप में उपयोग की गई जमा राशि के रूप में दे सकते हैं।

RD पर रिटर्न या अर्जित ब्याज (Returns on RD or Interest Earned)

देश में लगभग सभी बैंक कई अन्य संस्थानों के साथ आवर्ती जमा निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। इस प्रकार, ब्याज दरें अत्यधिक प्रतिस्पर्धी हैं। खाता निर्माण के समय प्रचलित बाजार प्रवृत्तियों के आधार पर, ब्याज दरें 5% और 8% के बीच कहीं भी भिन्न हो सकती हैं।

हालाँकि, अधिकांश बैंकों के लिए औसत ब्याज दरें 6% से 7% के आसपास रहती हैं।RD में ब्याज दरें भी investment की उम्र के आधार पर अलग-अलग होती हैं।

उदाहरण के लिए, वरिष्ठ नागरिक नियमित आरडी योजनाओं के लिए मौजूदा ब्याज दरों के मुकाबले उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं। आरडी कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने आरडी रिटर्न की गणना भी करें।

आवर्ती जमा के विभिन्न प्रकार (Different Types of Recurring Deposits)

नियमित आरडी के अलावा, जिसमें आप ब्याज आय अर्जित करने और अपने कोष को बढ़ाने के लिए निवेश कर सकते हैं, आरडी अन्य प्रकार में भी उपलब्ध हैं, जो विभिन्न निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। जरा देखो तो।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए RD (Recurring Deposits for Senior Citizens)

एक नियमित आरडी के समान सुविधाओं को लेकर, वरिष्ठ नागरिकों के लिए योजना नियमित खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर लाती है।

ब्याज को लागू ब्याज दर के अनुसार त्रैमासिक रूप से संयोजित किया जाता है, इस प्रकार वरिष्ठ नागरिकों को उच्च परिपक्वता राशि निकालने में मदद मिलती है।
और नियमित आय के अभाव में उनकी अल्पकालिक वित्त पोषण आवश्यकताओं को कुशलतापूर्वक पूरा किया जाता है।

आम तौर पर, वरिष्ठ नागरिक आरडी योजना पर विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली अतिरिक्त ब्याज दरें नियमित जमा दरों से 0.25% और 0.75% के बीच होती हैं।

एनआरआई/एनआरई के लिए आरडी (RD for NRI/NRE)

RD योजनाएं अनिवासी भारतीयों (अनिवासी भारतीयों) के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक हैं। एक निवेश के माध्यम से पर्याप्त रिटर्न प्रति माह एक “Small Recurring Investment Amount” के साथ उत्पन्न किया जा सकता है।

एक एनआरआई के रूप में, कोई भी एनआरई या एनआरओ आरडी खाते के माध्यम से आरडी में निवेश कर सकता है।

1. एनआरआई खातों के माध्यम से (Through NRI Accounts)

एनआरओ अनिवासी साधारण खाते होते हैं जहां निवेश repatariable होता है बशर्ते खाताधारक आवश्यक शर्तें पूरी करता हो।

साथ ही, इन खातों में निवेश केवल एनआरई या एनआरओ खाते से ही हो सकता है। इन खातों के माध्यम से अर्जित ब्याज 30% स्लैब पर कर योग्य है और अतिरिक्त सेस भी लगता है।

2. एनआरई खातों के माध्यम से (Through NRE Accounts)

इन खातों में निवेश या जमा की अनुमति केवल NRE खाते के माध्यम से दी जाती है। NRE एक अनिवासी बाहरी खाते का प्रतिनिधित्व करता है और इसके माध्यम से अर्जित आय भारत में कर योग्य नहीं है।

साथ ही, इस खाते के लिए निवेशक के गृह देश में बिना किसी परेशानी के खाता अंतरण की सुविधा उपलब्ध है।

फ्लेक्सी आरडी (Flexi RD)

Flexi RD जमा योजनाएं किसी व्यक्ति को उसकी सुविधा के अनुसार एक flexible amount का invest करने की अनुमति देती हैं।

जबकि इस प्रकार की जमा राशि में मूल निवेश राशि पहले से तय होती है, खाताधारक के पास मूल राशि के गुणकों में राशि जमा करने का विकल्प होता है। कई बैंक अलग-अलग अवधि के साथ-साथ शर्तों के साथ Flexible RD योजनाएं पेश करते हैं।

RD नवीनीकरण और जमा (RD Renewal and Deposit)

RD के समय से पहले या आंशिक निकासी के संबंध में शर्तें लागू होती हैं यदि आप कार्यकाल समाप्त होने से पहले निकासी शुरू करते हैं।

1. समय से पहले निकासी (Premature Withdrawal)

यदि आप अवधि समाप्त होने से पहले समय से पहले आरडी बंद करने की पहल करते हैं, तो आप जमा अवधि के लिए ब्याज का आनंद लेंगे। साथ ही, बैंक द्वारा समय से पहले निकासी पर 1% का जुर्माना लगाया जाता है।

FD योजनाएं लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं, जिनमें से न्यूनतम आमतौर पर तीन महीने होती है। यदि आप इस अवधि से पहले निकासी करते हैं, तो अर्जित ब्याज शून्य होगा, और आपको केवल जमा की गई राशि ही प्राप्त होगी।

समय से पहले आरडी निकासी भी आपको अन्यथा लागू होने वाले किसी भी अतिरिक्त प्रोत्साहन के लिए अयोग्य बनाती है।

2. आंशिक निकासी (Partial Withdrawal)

बैंक आरडी राशि को आंशिक रूप से निकालने की अनुमति नहीं देते हैं। हालांकि, कुछ बैंक जमा के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में ओवरड्राफ्ट या ऋण की पेशकश करते हैं। यह कर्ज आपको एकमुश्त चुकाना होगा।

हालांकि, डाकघर के आरडी आंशिक आरडी निकासी की अनुमति देते हैं यदि खाता एक वर्ष से अधिक समय तक बनाए रखा जाता है।

Conclusion –

निवेश करने से पहले अपनी आरडी योजना को बुद्धिमानी से चुनें और सर्वोत्तम विकल्प पर निर्णय लेने के लिए विभिन्न बैंकों द्वारा दिए गए नियमों, शर्तों और प्रोत्साहनों की भी जांच करें।

इष्टतम कमाई के लिए कम से कम अवधि में उच्चतम रिटर्न वाले ऑफ़र को चुनने के लिए सावधानीपूर्वक ऑफ़र की तुलना करें। आज हमने Recurring Deposits क्या हैं? और Recurring Deposits के types क्या हैं और इस के विशेषताएं के बारे मे बात किया।

आगर आपको कोई questions पुछना हो तो comment box में पूछ सकते हैं। और ऐ share करना मत भुलिएगा की आपको post कैसा लगा।

Frequently Asked Questions (FAQ) –

Q: क्या RD पर TDS लगता है?

Answer: हाँ, 1 जून से प्रभावी, Finance Bill, 2015 ने सभी आवर्ती जमाओं के लिए टीडीएस अनिवार्य कर दिया है। ध्यान दें कि यह केवल RD पर अर्जित ब्याज पर लागू होता है।

Q: RD खाता शुरू करने के लिए न्यूनतम राशि क्या है?

Answer: यह एक financial institution से दूसरे में भिन्न होता है। आमतौर पर, आप एक आरडी खाता शुरू कर सकते हैं, जिसकी राशि कम से कम रु. 500, और पूरे tenure में हर महीने समान राशि जमा करें। इसी तरह, आपके द्वारा जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।

Q: क्या मैं समय से पहले अपनी RD तोड़ सकता हूं?

Answer: हां, मैच्योरिटी से पहले अपना आरडी अकाउंट बंद करना संभव है। बंद होने की तिथि तक ब्याज का भुगतान किया जाएगा। आपका वित्तीय संस्थान penalty fee भी ले सकता है।

Q: RD के कार्यकाल की सीमा क्या है?

Answer: आमतौर पर, RD कार्यकाल 6 महीने से शुरू होता है और 10 साल तक चलता है। आप पहले 6 महीनों के बाद 3 महीने के गुणकों में कार्यकाल चुन सकते हैं, यानी, 9 महीने, 12 महीने, 15 महीने, और इसी तरह।