E-KYC क्या है? eKYC कैसे काम करता है? E-KYC का उपयोग कैसे किया जाता है? भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (UIDAI) द्वारा प्रस्तावित आधार आधारित e-KYC (Electronic-Know Your Customer) का उपयोग आधार कार्ड holders द्वारा अपनी पहचान प्रमाणित करने और स्थापित करने के साधन के रूप में किया जा सकता है, यदि वे सहमति देते हैं। आज हम आपको बताएंगे कि ई-केवाईसी क्या है और ई-केवाईसी का इस्तेमाल कैसे किया जाता है।
E-KYC क्या है?
eKYC का फुल फॉर्म इलेक्ट्रॉनिक KYC (Know Your Customer) है। यह आमने-सामने बातचीत की आवश्यकता के बिना आपकी पहचान के डिजिटल verification प्रदान करता है। Money laundering जैसी धोखाधड़ी activities पर रोक लगाने के लिए ईकेवाईसी की शुरुआत की गई थी।
इसमें यह सुनिश्चित करने के लिए चेक की एक series शामिल है कि लेनदेन शुरू करने या किसी भी financial services का लाभ उठाने से पहले ग्राहक की identity verification की जाती है। डिजिटलीकरण के साथ, ekYC को प्रोफाइल verification के एक उपयुक्त और प्रभावी तरीके के रूप में किया जाता है।
eKYC process सरल, तेज और लागत बचाने वाली है। यहां आपको eKYC verification के बारे में जानने की जरूरत है – यह कैसे काम करता है, विभिन्न eKYC के प्रकार, आवेदन प्रक्रिया, eligibility criteria, आवश्यक documents और फायदे।
E-KYC कैसे काम करता है?
E-KYC पूरी तरह से डिजिटल है और ग्राहक के paperless identity verification के लिए आधार डेटाबेस का उपयोग करता है। इसलिए, इसका विकल्प चुनने के लिए आपके पास आधार कार्ड होना चाहिए। एक बार जब आप किसी financial services का लाभ उठाने के लिए अनुरोध करते हैं, तो संस्थान KYC Verification Process शुरू करने के लिए अनिवार्य है।
यदि संस्था या एजेंसी UIDAI (भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण) द्वारा अधिकृत है, तो आप verification को अपने तरीके के रूप में ईकेवाईसी का विकल्प चुन सकते हैं।
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Aadhaar based verification के लिए आवेदन भरने के साथ-साथ, आपको संस्थान को UIDAI डेटाबेस से अपने details को verify करने की अनुमति देनी होगी। चूंकि यह डेटाबेस पहले से ही verified है, इसलिए आपको कोई अन्य documents प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है और आपकी पहचान कुछ ही मिनटों में verify हो जाती है।
E-KYC का उपयोग कैसे किया जाता है?
Aadhaar eKYC केवाईसी का इलेक्ट्रॉनिक version है जिसे भारतीय विशिष्ट पहचान प्राधिकरण (UIDAI) द्वारा प्रशासित किया जाता है।
सामान्य KYC की तरह, eKYC का विचार भी किसी व्यक्ति की पहचान को verify करना है, सिवाय इसके कि यह ऑनलाइन किया जाता है।
ईकेवाईसी में UIDAI database में संग्रहीत demographic और बायोमेट्रिक जानकारी के माध्यम से व्यक्तियों का डिजिटल केवाईसी प्रमाणीकरण शामिल है, जिसे ग्राहक द्वारा उनकी पहचान सत्यापित करने के बाद पुनर्प्राप्त किया जाता है। आधार पहल के लिए registration process के दौरान UIDAI द्वारा यह ग्राहक पहचान जानकारी एकत्र की जाती है।
eKYC करना आसान है और पूरी तरह से डिजिटल है। आधार डेटाबेस से eKYC details प्राप्त करने से पहले ग्राहक द्वारा अपनी पहचान verify करने के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीकों के आधार पर विभिन्न प्रकार के ईकेवाईसी भिन्न होते हैं।
Online eKYC ओटीपी या बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के माध्यम से किया जा सकता है। इन मामलों में, आधार को प्रमाणित करने के लिए ग्राहक के Aadhaar-registered mobile number पर एक ओटीपी भेजा जाता है, या ग्राहक के फिंगरप्रिंट और रेटिना को पढ़ने के लिए एक स्कैनर का उपयोग किया जाता है।
और इन रीडिंग को UIDAI database में उस व्यक्ति के लिए दर्ज बायोमेट्रिक जानकारी के साथ प्रमाणित किया जाता है। ऑनलाइन eKYC का उपयोग केवल उन वित्तीय संस्थानों (FI) द्वारा किया जा सकता है जो regulated हैं। निजी संस्थाएं लाइसेंस fee का payment करने के बाद ही ईकेवाईसी का उपयोग कर सकती हैं।
E-KYC के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
E – KYC का लाभ उठाने के कई तरीके हैं। ये इस प्रकार हैं:
1. ओटीपी का उपयोग करके ऑनलाइन आधार ईकेवाईसी
आप अपने आधार कार्ड से जुड़े मोबाइल नंबर पर भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड (OTP) का उपयोग करके अपनी ईकेवाईसी प्रोसेस ऑनलाइन शुरू कर सकते हैं। इसके लिए आपको ‘Generate OTP‘ option पर क्लिक करना होगा। अपनी पहचान प्रमाणित करने और eKYC प्रक्रिया को पूरा करने के लिए OTP दर्ज करें।
2. ऑनलाइन E – KYC आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण
आपके पास अपने बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक रूप से अपना आधार KYC verification पूरा करने का विकल्प भी है। इसके लिए, आपको अपना registration application जमा करते समय ऑनलाइन eKYC Aadhaar Biometric Authentication के लिए अनुरोध करना होगा।
फिर एक प्रतिनिधि आवेदन में उल्लिखित address पर आपसे मिलने आएगा और UIDAI डेटाबेस की जानकारी के साथ आपके बायोमेट्रिक रीडिंग को match करने के लिए एक स्कैनर का उपयोग करेगा।
3. ऑफलाइन आधार पेपरलेस eKYC
ऑफलाइन आधार ईकेवाईसी प्रक्रिया में XML या QR कोड के माध्यम से identity data sharing शामिल है। आप आधार ऑफलाइन XML document को UIDAI वेबसाइट से डाउनलोड करके financial institution के साथ share कर सकते हैं।
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रिपोर्ट एन्क्रिप्टेड है और संवेदनशील जानकारी का खुलासा नहीं करती है जो KYC verification एजेंसी से संबंधित नहीं है। वैकल्पिक रूप से, आप अपने आधार कार्ड पर उपलब्ध क्यूआर कोड को भी share कर सकते हैं जिसे आपकी पहचान से संबंधित जानकारी तक पहुंचने के लिए स्कैन किया जा सकता है।
eKYC के लिए आवेदन कैसे करें?
आप E-KYC के लिए किसी भी KYC registration agency, फंड हाउस या सेवा प्रदान करने वाले बैंक की वेबसाइट पर आवेदन कर सकते हैं।
Verification करने के लिए आपको फॉर्म भरना होगा और ओटीपी, बायोमेट्रिक, या ऑफलाइन पेपरलेस केवाईसी methods में से चुनना होगा। एक बार वित्तीय संस्थान के पास UIDAI डेटाबेस details पहुंच जाने के बाद, वे आपकी पहचान की verify और confirm करेंगे।
E-KYC के लिए Eligibility Criteria क्या हैं?
जब तक आपके पास अपने नाम के साथ आधार कार्ड registered है और इससे जुड़ा एक मोबाइल नंबर है, तब तक आप Aadhaar-based eKYC process का लाभ उठा सकते हैं। भारतीय निवासी और एनआरआई दोनों ही eKYC के लिए eligible हैं, जब तक उनके पास समान है।
E-KYC ऑनलाइन के लिए कौन से documents आवश्यक हैं?
जैसा कि E-KYC आधार डेटाबेस में पहले से उपलब्ध डेटा के डिजिटल सत्यापन को संदर्भित करता है, आपको अपने आवेदन के साथ अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
हालांकि, कुछ मामलों में, जैसे ऑनलाइन eKYC biometric verification के मामले में, आपको अपने बायोमेट्रिक्स को प्रमाणित करते समय अपने पासपोर्ट साइज फोटो जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
E-KYC के क्या फायदे हैं?
Paperless identity verification या eKYC के कई फायदे हैं, जैसे:
- E-KYC verification केवल UIDAI द्वारा verified संस्थानों द्वारा ही पेश किया जा सकता है, यह आपके संवेदनशील डेटा को गलत हाथों में पड़ने से रोकता है।
- Aadhaar-based biometric verification के लिए उपयोग किए जाने वाले स्कैनर्स को भी यूआईडीएआई द्वारा regulate और organize किया जाता है, जिससे अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
- वित्तीय सेवाओं का लाभ उठाने के लिए जैसे कि बैंक खाता खोलना, तीसरे पक्ष के वॉलेट को active करना आदि, तत्काल सत्यापन के अपने विकल्प के कारण eKYC काम आता है।
- E – KYC बेहद सुविधाजनक है और समय बचाता है।
- E – KYC पूरी तरह से नि:शुल्क है।
Conclusion –
KYC एक अनिवार्य प्रक्रिया है जिसे आपको बैंक खाता खोलने या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने जैसी सबसे बुनियादी वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के लिए भी पूरा करना होगा। सौभाग्य से, ईकेवाईसी सेवाओं के साथ, आप अतिरिक्त केवाईसी documents जमा करने और मिनटों में पूरी प्रक्रिया को पूरा करने की आवश्यकता को समाप्त कर सकते हैं।
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