आज हम इस पोस्ट में बात करने जा रहे हैं कि Fixed Deposit क्या हैं और FD के फ़ायदे क्या हैं? इसके बारे में जानने वाले है। Fixed Deposits भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश साधन हैं।
वर्षों से, FD को सुरक्षित माना जाता है, समय की अवधि में guaranteed returns प्रदान करता है, और इसकी अवधि में भी flexibility है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि interest rates कैसे चलती हैं।
या अर्थव्यवस्था का प्रदर्शन होता है, आपको investment के समय निश्चित रिटर्न मिलेगा। आप ब्याज राशि पर भी ब्याज कमाते हैं। इससे आपको बड़ी राशि आसानी से जमा करने में मदद मिलती है।
Fixed Deposit क्या हैं?
सावधि जमा या एफडी एक निवेश साधन है जो बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां “NBFC” (एनबीएफसी) अपने ग्राहकों को प्रदान करती हैं।
FD के माध्यम से, लोग FD में एक निश्चित अवधि के लिए एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। Read: Taj Mahal क्या है? ताजमहल की कुछ खास विशेषताएं
ब्याज की दर एक वित्तीय संस्थान से दूसरे में भिन्न होती है, हालांकि यह आमतौर पर बचत खातों पर दिए जाने वाले ब्याज से अधिक होती है।
Fixed Deposits विभिन्न अवधियों के लिए उपलब्ध हैं, जिनमें 7-14 दिनों की बहुत छोटी अवधि से लेकर 10 वर्षों की लंबी अवधि तक शामिल हैं। सावधि जमा को कभी-कभी Fixed Deposits के रूप में जाना जाता है।
Fixed Deposits के फ़ायदे क्या हैं?
निम्नलिखित विशेषताएं Fixed Deposits योजना में इन्वेस्ट करने पर मिलने वाले लाभों को उजागर करती हैं:
Guarranteed Returns
Fixed Deposits पर ब्याज की calculated ब्याज दर (FD की बुकिंग के समय तय) पर की जाती है जो अर्थव्यवस्था में उतार-चढ़ाव के साथ बदलती नहीं है।
इससे बेहतर financial planning होता है क्योंकि एफडी कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग करके अनुमानित परिपक्वता राशि की गणना आसानी से की जा सकती है, जो मुफ्त में ऑनलाइन उपलब्ध हैं।
Flexible Tenure
Fixed Deposits को छोटी अवधि, मध्यम अवधि के साथ-साथ लंबी अवधि के लिए भी खोला जा सकता है।
बैंक, साथ ही NBFC, 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक और कुछ उधारदाताओं द्वारा 20 वर्ष तक की अवधि के लचीले विकल्प प्रदान करते हैं।
Deposit Insurance of Rs. 5 Lakh
जिनके पास भारत में एक registered बैंक में FD है, उनके लिए DICGC रुपये का मुआवजा प्रदान करता है।
जमाकर्ता को 5 लाख, यदि बैंक चूक करता है, अर्थात आगे भुगतान करने के लिए दिवालिया हो जाता है।
Helps in Claiming Income Tax Deduction
5 साल की एफडी में निवेश करने पर, निवेशक एक वित्तीय वर्ष में किए गए निवेश को आयकर रिटर्न दाखिल करते समय कटौती के रूप में उद्धृत कर सकते हैं (1.5 लाख / वित्तीय वर्ष तक)।
Preferential Rates For Senior Citizens
60 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिकों को मानक fixed deposits ब्याज दरों से अधिक तरजीही (अतिरिक्त) FD ब्याज दरों के साथ पेश किया जाता है।
यह 0.25% – 0.65% (लगभग) के बीच हो सकता है। वर्तमान में, बैंक वरिष्ठ नागरिकों को 8.00% तक की FD दरें प्रदान करते हैं।
Fixed Deposit कैसे काम करता है?
आप Fixed Deposit को बैंक या NBFC को उधार देने के रूप में सोच सकते हैं। जब आप किसी FD में निवेश करते हैं, तो वित्तीय संस्थान अवधि के अंत में निवेश की गई राशि को वापस करने की गारंटी देता है।
जिसे परिपक्वता अवधि के रूप में जाना जाता है, और इसके लिए आपको ब्याज का भुगतान करता है। बैंक इस पैसे का उपयोग अन्य उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए कर सकता है और उनसे उसी के लिए ब्याज वसूल सकता है। इस ब्याज का एक हिस्सा आपको दिया जाता है।
दिया जाने वाला ब्याज FD की अवधि या मैच्योरिटी अवधि पर निर्भर करता है। एक साल की FD की तुलना में 7-दिवसीय सावधि जमा पर वार्षिक ब्याज दर कम होगी।
यह पैसे के समय-जोखिम की भरपाई करने के लिए है। सीधे शब्दों में कहें तो आज का एक रुपया आज से एक साल बाद के समान रुपये से अधिक मूल्यवान है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ कीमतों को बढ़ाती है। एक रुपया आपको आज से एक साल बाद की तुलना में अधिक सामान खरीदेगा। इसके लिए एक investor को मुआवजा देना होगा।
आप अपने बैंक खाते में समय-समय पर ब्याज का re-invest करना या ब्याज राशि प्राप्त करना चुन सकते हैं।
Cumulative FD आपको मैच्योरिटी पर ब्याज और मूलधन का भुगतान करती हैं। ब्याज हर साल पुनर्निवेश किया जाता है।
इसका मतलब है कि आप FD अवधि के अंत में एकमुश्त राशि प्राप्त करने के बजाय नियमित ब्याज भुगतान प्राप्त करने के पात्र नहीं होंगे। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता नहीं है तो संचयी FD विकल्प आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।
इस विकल्प के तहत, आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से भी लाभ होगा, क्योंकि अगले वर्ष के ब्याज की गणना पिछले वर्ष के मूलधन और ब्याज पर की जाएगी।
Non-cumulative FD आपको निश्चित अंतराल पर ब्याज़ का भुगतान करेंगी। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से ब्याज भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं।
इससे आपको नियमित आमदनी होगी। हालांकि, गैर-संचयी FD का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप ब्याज पर ब्याज अर्जित करने से चूक जाएंगे।
Fixed Deposits के प्रकार:
Fixed Deposits में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको बाज़ार में दी जाने वाली विभिन्न FD के बारे में पता होना चाहिए।
1. Standard Term Deposit
Standard fixed deposits निवेश योजनाएं हैं जिनमें आप एक निश्चित अवधि के लिए एक राशि और एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर का निवेश करते हैं।
Investment या कार्यकाल की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकती है। प्रस्तावित ब्याज निवेश की अवधि के साथ-साथ इस साधन की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है।
2. Senior Citizen Fixed Deposit
60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए, बैंक और NBFC अन्य निवेशकों की तुलना में FD पर अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, आमतौर पर लगभग 25-50 आधार अंक (0.25-0.50%) अधिक प्रदान करते हैं।
वे एक अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करते हैं। वरिष्ठ नागरिक FD से ब्याज पर स्रोत पर कर कटौती नहीं होती है यदि यह सालाना ₹50,000 से अधिक नहीं है। अन्य निवेश विकल्प वरिष्ठों के लिए यह लाभ प्रदान नहीं करते हैं।
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जो व्यक्ति वरिष्ठ नागरिक नहीं हैं, उनके लिए टीडीएस कटौती की सीमा ₹40,000 प्रति वर्ष है। एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में FD में निवेश करने से आपका समग्र कर बोझ कम होगा और इसलिए, रिटर्न में वृद्धि होगी।
3. Tax Saving Fix Deposit
कुछ खास टैक्स सेविंग FD हैं जो टैक्स डिडक्शन के लिए योग्य हैं। टैक्स सेविंग FD की मैच्योरिटी अवधि 5 साल है और भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1,50,000 तक की मूल राशि कर-कटौती योग्य है।
4. Recurring Deposit
Recurring Deposit एक प्रकार की fixed deposit है जिसमें आप एक निश्चित समय के लिए मासिक या त्रैमासिक एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।
ब्याज दर पूर्व निर्धारित है। मैच्योरिटी अवधि के अंत में, आपको आनुपातिक रूप से गणना किए गए ब्याज के साथ आपका मूलधन प्राप्त होगा। उदाहरण के लिए, आप पांच साल तक हर महीने ₹1,000 जमा कर सकते हैं।
पहली जमा पर पांच साल के लिए ब्याज का भुगतान किया जाएगा जबकि आखिरी जमा पर एक महीने के लिए ब्याज का भुगतान किया जाएगा।
5. Flexi Fixed Deposit
एक Flexi Fixed Deposit आपके बचत खाते से जुड़ा हुआ है। इस उपकरण में, आप अपने बैंक को auto sweep-in सुविधा के माध्यम से एक पूर्व निर्धारित शेष राशि से अधिक राशि को सावधि जमा में स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने का निर्देश दे सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप हर महीने ₹20,000 का बैलेंस बनाए रखना चाहते हैं, तो कोई भी अतिरिक्त राशि FD में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
इसके विपरीत, यदि आपका बैलेंस ₹20,000 से कम हो जाता है, तो बैंक आपका बैलेंस बनाए रखने के लिए आपके FD के एक हिस्से को लिक्विडेट कर देगा। यह आपको liquidity और investment का लाभ देता है।
Flexi-deposits पर ब्याज बचत खाते की ब्याज दरों से अधिक है लेकिन standard fixed deposit rates से कम है।
6. Fixed Deposit for Non-Resident Indians
Non-resident external (एनआरई) या non-resident ordinary (एनआरओ) fixed deposit में निवेश कर सकते हैं। एनआरई एफडी विदेशी मुद्रा में कमाई करने वाले नागरिकों के लिए उपयुक्त हैं।
हालांकि मुद्रा में उतार-चढ़ाव होते हैं, एनआरई एफडी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि पूरी राशि, मूलधन और ब्याज, कर-मुक्त हैं। NRO FD को भारतीय या विदेशी मुद्रा में जमा किया जा सकता है और इस पर 30% प्रतिवर्ष की दर से कर लगता है।
7. Corporate Fixed Deposit
कुछ कंपनियां या कॉर्पोरेट संस्थाएं भी सावधि जमा की पेशकश करती हैं। जबकि वे बैंकों और NBFC की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं, कॉर्पोरेट FD से जुड़ा जोखिम अधिक होता है।
जबकि बैंक और एनबीएफसी जमा डीआईसीजीसी से समर्थन और बीमा कवरेज का आनंद लेते हैं, कॉर्पोरेट सावधि जमा यह बीमा प्रदान नहीं करते हैं।
यदि कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कॉर्पोरेट जमा में आपका पैसा वसूल किया जा सकता है।
Conclusion –
आज हमने Fixed Deposit क्या हैं और Fixed Deposits के फ़ायदे क्या हैं और इस के प्रकार के बारे मे बात किया।
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आगर आपको कोई questions पुछना हो तो comment box में पूछ सकते हैं। और ऐ share करना मत भुलिएगा की आपको post कैसा लगा।
Frequently Asked Questions –
Q. FD के लिए न्यूनतम और अधिकतम जमा राशि क्या है?
ANS: FD में इन्वेस्टमेंट की न्यूनतम राशि हर बैंक में अलग-अलग होती है। कुछ प्लान आपको ₹100 से भी कम से निवेश शुरू करने की अनुमति देते हैं। कोई ऊपरी सीमा नहीं है, हालांकि आप अधिक स्पष्टीकरण के लिए अपने बैंक से जांच कर सकते हैं।
Q. FD खोलने की न्यूनतम आयु क्या है?
ANS: एक साल से कम उम्र के बच्चे के लिए FD खोली जा सकती है। हालांकि, नाबालिगों के लिए, माता-पिता या अभिभावक को अपनी ओर से एक खोलना होगा। 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति अपना FD खाता खोल सकता है।
Q. मुझे कितनी बार ब्याज मिलेगा?
ANS: ब्याज भुगतान FD योजना पर निर्भर करता है। आप ब्याज की मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक प्राप्तियां चुन सकते हैं। यदि आप पुनर्निवेश विकल्प चुनते हैं, तो आप इसे परिपक्वता पर मूलधन के साथ पूर्ण रूप से प्राप्त करेंगे।
Q. अगर मैं मैच्योरिटी से पहले अपनी FD को लिक्विडेट करना चाहता हूं तो क्या होगा?
ANS: अधिकांश बैंक आपको आपात स्थिति में मैच्योरिटी से पहले अपनी FD निकालने का विकल्प देते हैं। जल्दी निकासी पर एक छोटा जुर्माना शुल्क और शेष अवधि के लिए ब्याज की जब्ती होगी। टैक्स सेविंग FD को समय से पहले निकालने की अनुमति नहीं है।
Q. क्या मुझे अपनी Fixed Deposits पर ऋण मिल सकता है?
ANS: हां, आप अपनी FD पर मैच्योरिटी राशि के 90% तक का ऋण ले सकते हैं। हालांकि, टैक्स सेविंग एफडी पात्र नहीं हैं।
Q. Fixed Deposits खोलने के लिए कौन eligible है?
ANS:
> व्यक्ति जो भारत के नागरिक हैं।
> नाबालिग, माता-पिता या अभिभावक की सहमति से
> विदेश वाले प्रवासी भारत
> एकल स्वामित्व, साझेदारी फर्म, सार्वजनिक या निजी कंपनियां
> हिन्दू अविभाजित परिवार
> वैधानिक बोर्ड या स्थानीय प्राधिकरण
> Registered सोसायटी जैसे फाउंडेशन, क्लब और एसोसिएशन
