Education Loan कैसे मिलता है? एजुकेशन लोन के लिए Apply कैसे करें?

Education Loan कैसे मिलता है? एजुकेशन लोन के लिए Apply कैसे करें?

Loan कैसे प्राप्त कर सकता हूं? एजुकेशन लोन के लिए Apply कैसे करें? बैंक आमतौर पर उन students को loan प्रदान करते हैं, जिन्होंने स्नातक या स्नातकोत्तर स्तर पर चिकित्सा, इंजीनियरिंग, प्रबंधन आदि जैसे पेशेवर और करियर-उन्मुख पाठ्यक्रमों में admission प्राप्त किया है।

किसी भी बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए अक्सर ऑफर लेटर या conditional offer letter की जरूरत होती है। Offer letter के बिना, एजुकेशन loan प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अगर आप जानना चाहते हैं कि Loan कैसे मिलता है, तो इस ब्लॉग पोस्ट को पढ़ते रहें।

एक पूर्ण और सफल जीवन के लिए quality बहुत जरूरी है। कई लोगों के लिए, यह एक top institution से स्नातक होने के बराबर है। हालाँकि, शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है। वास्तव में, reputed institutions में अध्ययन की लागत पहले से ही काफी अधिक है।

Loan कैसे मिलता है? (Education Loan Eligibility)

Education Loan कैसे मिलता है? एजुकेशन लोन के लिए Apply कैसे करें?

Loan application को accept करने से पहले बैंक कई factors पर विचार करते हैं। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

छात्र की योग्यता (Student’s Ability)

Loan application को consider करते समय छात्र के examination scores, academic background, achievements, और पहचान को महत्वपूर्ण factor माना जाता है।

पाठ्यक्रम मूल्य (Course Value)

भारत में student loan को मंजूरी देने से पहले course के value को ध्यान में रखा जाता है। Course का value की admission करने वाले institute से जानकारी ली जाती है। अक्सर, AICTE द्वारा अनुमोदित संस्थान या भारत सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त या मान्यता प्राप्त संस्थानों को बैंकों द्वारा प्राथमिकता दी जाती है।

कॉलेज शुल्क (College fee)

जब loan processing और disbursal की बात आती है तो मान्यता प्राप्त कॉलेज या reputed कॉलेज अक्सर higher values रखते हैं। यह बैंकों को यह तय करने में भी मदद करता है कि छात्र समय पर शिक्षा का repayment कर पाएंगे या नहीं।

शिक्षा ऋण संपार्श्विक ( Loan Collateral)

यह भी विचार करना महत्वपूर्ण है कि छात्र एक collateral की पेशकश कर सकता है या नहीं। Collateral का प्रकार और उसका मूल्य collateral free loan value से ऊपर के लोन के लिए महत्वपूर्ण है।

प्रवेश की पुष्टि (Confirmed Admission)

Seat confirm होने की स्थिति में बैंक हमेशा offer letter या conditional offer letter मांगेंगे, लेकिन loan application को process करने के लिए अभी तक admission की घोषणा नहीं की गई है।

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Management, Engineering, Medicine, Computer science, Architecture, Hotels और Hospitality, Agriculture, Fine Arts और डिजाइन, Pure Sciences, BA, MA, जैसे व्यावसायिक courses में UGC/Govt./AICTE आदि द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेजों / विश्वविद्यालयों में admission की confirmation की जांच करते हैं।

संपार्श्विक आवश्यकता (Collateral Requirement)

यदि आप INR 7.5 लाख से अधिक का loan ले रहे हैं, तो एक collateral security की आवश्यकता होगी। l बिना collateral के loan केवल 7.5 लाख रुपये से कम के loan के लिए उपलब्ध है, लेकिन इसके लिए third-party की गारंटी की आवश्यकता होती है। 4 लाख तक के एजुकेशन लोन के लिए किसी कोलैटरल या third-party गारंटी की जरूरत नहीं है।

सह-आवेदक (Co-Applicant)

सभी time programs के लिए एक co-applicant अनिवार्य है। Co-applicant माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी (यदि विवाहित हैं)/सास-ससुर (यदि विवाहित हैं) हो सकते हैं।

loan में क्या-क्या सामिल है?

भारत में परंपरागत रूप से एजुकेशन लोन में overall tuition fees और संबंधित खर्चों के कुछ हिस्से शामिल होते हैं।हालांकि, आज, SBI education loan, Bank of Baroda education loan, HDFC education loan और अन्य तत्काल cash loans जैसी loan schemes अब education loan की पेशकश कर रही हैं, जो छात्र के शिक्षा संबंधी खर्चों का लगभग 100% कवर करती हैं।  भारत में शिक्षा ऋणों द्वारा कवर की जाने वाली व्यापक categories यहां दी गई हैं:

  • 100% कॉलेज ट्यूशन फीस
  • Accommodation fees
  • परीक्षा और पुस्तकालय शुल्क
  • कंप्यूटर सहित किताबें और उपकरण
  • विदेश यात्रा खर्च
  • कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य उचित खर्च

Education loan के विशेषतायें एवं फायदे

  • अंतरराष्ट्रीय छात्रों के लिए loan amount 1 करोड़ रुपये तक और घरेलू छात्रों के लिए 50 लाख रुपये तक जा सकती है।
  • कुछ शर्तों के लिए 100% financing उपलब्ध है।
  • Financing अन्य खर्चों को कवर करता है, जैसे student exchange travel expenses और लैपटॉप।
  • कोर्स पूरा करने के छह महीने बाद loan repayment period अवधि 12 साल तक जा सकती है।
  • माता-पिता को education loan के लिए joint borrowers होना चाहिए।

Education Loan Application Approval की Timeline क्या है?

Education Loan कैसे मिलता है? एजुकेशन लोन के लिए Apply कैसे करें?

आमतौर पर, education loan application processing और वितरण की समय-सीमा अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है, फिर भी एक standard practice के रूप में, बैंक आवेदन प्राप्त होने की तारीख से 15 working days के भीतर अपने निर्णय से अवगत कराएगा, बशर्ते आवेदन सभी तरह से पूरा हो।

Education Loan के लिए कौन से Documents आवश्यक हैं?

Complete documents आमतौर पर एजुकेशन लोन को सुरक्षित करने की key होते हैं। अधूरे एजुकेशन लोन documents के कारण बहुत से applicants शिक्षा हासिल करने में असफल हो जाते हैं।

Education loan प्राप्त करने के लिए आवश्यक documents की एक list यहां दी गई है:

  • Letter of admission
  • Fee Structure
  • Completed loan application form and photographs
  • KYC (Know Your Customer) document
  • S.S.C, H.S.C, degree courses Mark sheets/passing certificates 
  • छात्र और माता-पिता का पैन कार्ड
  • छात्र और माता-पिता का आधार कार्ड
  • Proof of identity (Driving License/Passport/Aadhar/ any other photo identity)
  • Proof of residence 
  • IT return/ IT assessment order of previous 2 years of parent/guardian/ other co-borrower (if IT Payee)
  • A brief statement of assets & liabilities of parent/guardian
  • Proof of income (i.e. salary slips/Form 16) parent/guardian/other co-borrower
  • 2 Passport size pictures

भारत में Education Loan लेने के लिए कितनी सिक्योरिटी या Collateral की जरूरत होती है?

भारत में education loan प्रदान करने के लिए विभिन्न बैंक विभिन्न guidelines का पालन करते हैं। यह applicant की credit-worthiness और पिछले loan इतिहास, पर भी निर्भर करता है।

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यहाँ आमतौर पर स्वीकृत collaterals हैं:

  • Residential property (घर/फ्लैट/अपार्टमेंट)
  • Fixed Deposit
  • Life insurance 
  • Non-agricultural land

Education Loan के लिए Apply कैसे करें?

आप या तो अपनी पसंद के बैंक जा सकते हैं और loan processing के बारे में पूछताछ कर सकते हैं, या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक बार loan application जमा हो जाने के बाद, बैंक आपके documents की verify करके।

उस अध्ययन के course का मूल्यांकन करके प्रक्रिया शुरू करेगा जिसके लिए आप loan लेना चाहते हैं, और collateral जो आप प्रदान कर सकते हैं। तब बैंक आपको सूचित करता रहेगा।

आपको कितना Education Loan मिल सकता है?

भारत में अध्ययन के लिए Education loan

  • भारत में अध्ययन के लिए collateral के साथ education loan  – INR 10 लाख
  • भारत में अध्ययन के लिए बिना collateral के education loan – INR 7.5 लाख

भारत से बाहर पढ़ाई करने के लिए Education loan

  • भारत के बाहर अध्ययन करने के लिए collateral के साथ education loan  – INR 20 लाख
  • भारत के बाहर अध्ययन करने के लिए बिना collateral के education loan – INR 10 लाख

विशेष मामलों में बैंक अपने discretion से अधिक राशि उधार देने पर विचार कर सकते हैं।

  1. भारत में education loan कैसे वितरित किया जाता है?

    Student loan का वितरण एक बैंक द्वारा अनुसरण की जाने वाली education loan structure पर बहुत कुछ निर्भर करता है। आमतौर पर, छात्रों के लिए loan सीधे बैंक द्वारा educational institution को या तो full या partial रूप से संबंधित संस्थान की fee schedule के अनुसार वितरित किया जाता है।

  2. Education loan application में guardian की क्या भूमिका होती है?

    छात्र की ओर से education loan के लिए माता-पिता/अभिभावकों को co-applicants के रूप में माना जाता है। Education loan के वितरण पर निर्णय लेने से पहले बैंक उनके loan history और creditworthiness पर विचार करते हैं।

  3. Education loan के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?

    मूल रूप से SBI द्वारा शुरू किया गया, education loan अब भारत में लगभग हर लोकप्रिय बैंक द्वारा पेश किया जाता है। बैंकों के साथ, NBFC या Non-Banking Financial Corporations भी भारतीय छात्रों को education loan प्रदान करते हैं। 

  4. क्या भारत में शिक्षा ऋण प्राप्त करना आसान है?

    Education loan व्यापक रूप से और आसानी से उपलब्ध हैं। वास्तव में, वे RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार सभी बैंकों में प्राथमिकता वाले उत्पाद हैं। Varied loan amounts: कहीं भी किसी भी bank में loan की पेशकश कर सकते हैं।

  5. Education loan के लिए कितना प्रतिशत चाहिए?

    इस मूल्य की गणना educational institution द्वारा विदेश में education loan का निर्णय करते समय मुफ्त उपलब्ध आय के repayment के रूप में की जाती है। ज्यादातर मामलों में यह अनुपात 60% होता है।

Final Words-

Quality education किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण होती है, और छात्र इसे प्राप्त करने के लिए extra mile जाते हैं। हालाँकि, शिक्षा की लागत हाल ही में बढ़ रही है और education loan का विकल्प सबसे अच्छा समाधान प्रतीत होता है।

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Education loan एक ऐसा लोन है जिसे छात्र अपना कोर्स पूरा करने के लिए financial आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवेदन करते हैं। भारत में कई बैंक और NBFC आने वाले investors और leaders को शिक्षित करने में मदद करने के लिए competitive rates पर education loan प्रदान करते हैं।

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